사회초년생에게 꼭 추천해주고 싶은 지출관리하는 방법 "통장쪼개기" (출처: THE MONEY BOOK 더 머니북 - 토스)

 

나는 직장생활하면서는 이 통장쪼개기를 못했다. 그러다가 은퇴하고 나서 강제로 지출을 줄여야 하는 상황에 와서야 통장을 쪼개기 시작했다. 실제로 해보니 지출을 줄이는데 도움이 된다. 내가 지출할 수 있는 돈이 용도별로 명확하다 보니 돈이 있어도 용도에 맞지 않은 돈을 끌어다 쓰지 않을려고 노력하게 된다. 

돌발상활이 발생해서 갑자기 지출할 일이 생겨도 그에 맞는 통장이 있으니 덜 불안한 것도 좋다.

 

무엇보다 중요한 것은 생활비 지출을 늘리기 위해서 다른 용도의 통장의 돈을 인출하지 않고 특히, 카드를 사용하여 미래에 쓸 돈을 끌어쓰는 일은 없도록 한다면 재테크의 50% 이상은 이미 성공한 거라고 생각한다.

 

이러한 "습관"은 들이기 어렵지만 한 번 들여놓으면 힘들이지 않고 할 수 있다.

젊었을 때 좋은 습관을 들이면 10년 20년 30년을 지속할 수 있어서 효과도 훨씬 크다. 통장쪼개기로 계속 저축과 투자한 돈이 쌓이다 보면 나중에는 돈이 돈을 벌어다 주는데 그 돈이 월급보다 많아지는 기이한 경험을 하리라 믿어 의심치 않는다. (돈의 속성 김승호회장의 '개인 독립 기념일' 참조)

 

이하 내용은 토스에서 발행한 더 머니북 책에 나오는 내용을 요약 정리한 내용이다.

부디 통장쪼개기 하는 좋은 습관으로  큰 부는 아니겠지만 노후에 여유를 즐길 수 있는 건강한 "부"를 축적하는 사람이 되시기를 바란다.

통장쪼개기 - 모든 돈에 이름표를 붙여 용도를 분류하는 방법

 

많은 사람들이 아는 내용이지만 실천은 또다른 이야기다.

돈은 사용목적에 따라 꼭 분리해 놓고 지출해야 한다. 

 

1. 비상예비자금 통장 (보너스 등 비정기적 수입 저축)

보너스 및 특별 상여금처럼 갑자기 생긴 돈을 저축하는 통장이다.

용도는 질병, 사고, 실적 등 갑자기 돈이 필요해지는 상황에 대비하는 통장이다. 1인 가구 혹은 외벌이는 6개월치 소득을 맞벌이는 3개월 치의 소득을 준비하라고 추천한다.

 

2. 예비비 통장 (월급의 10% 입금)

비정기적 지출에 대비한 통장이다. 예를 들어 설,추석,가정의 달, 여름휴가, 가족들의 생일, 결혼기념일, 경조사 등에 쓰이는 돈을 위해 저금하는 통장이다. 매월 정기적인 수입(월급)의 10%정도를 입금하다록 추천한다.

 

3. 재테크 통장 (월급의 45% 입금)

앞의 두개의 통장이 비정기적 지출을 대비한 것이라면 이 통장은 매월 고정적으로 나가는 저축, 투자 및 지출항목을 자동이체로 설정해 두는 통장이다. 적금, 보험료, 연금, 편드, 대출 원리금 등이 해당된다.

투자에 15%, 보장성보험에 10%, 대출 원리금 10%, 연금에 10% 를 추천하지만 (당연하게도) 개인적인 상황에 따라 조절해야 한다고 한다.

 

4. 생활비 통장 (월급의 45% 입금)

평소 생활을 위한 통장. 식비,교통비,통신비 등 필수비용부터 공과금,취미 비용 등을 위한 통장이다.

이 통장은 예비비 통장에 10%, 재테크 통장에 45%를 배분하고 남은 45%로 사용하는 것이 기준으로 삼고 소득과 목표에 따라 적절히 조절하도록 권하고 있다.

기준대로 라면 월급 200만원일 경우 90만원의 생활비 예산을 가지고 한달을 살아야 하는 셈이다.

 

통장쪼개기의 핵심은 쓰는 돈보다 모으는 돈을 먼저 확보하는 것이다. 나의 수입을 비상 예비자금 통장, 예비비 통장, 재테크 통장으로 먼저 보내고 생활비 통장이 가장 마지막인 이유 이기도 하다.

 

 

 

 

과소비 지수 확인하는 법

 

통장 쪼개기를 잘하고 있는지 확인하고 싶다면 '과소비 지수'체크해 보자. 과소비 지수란 월소득 에서 매달 저축하는 금액을 뺀 금액을 월급으로 나눈 값이다.

 

월소득 - 월 저축액 / 월소득

 

예를 들어 월소득이 200만원이고, 저축금액이 40만원 인 경우 '(200만원 - 40만원 ) / 200만원이면 0.8 " 로 과소비 지수는 0.8 이다.

 

1 이상 : 심각한 과소비

0.7 ~ 0.9 : 과소비

0.6 : 적정소비

0.5이하 : 알뜰소비

 

더머니북 - 토스

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